En copropriété, plusieurs assurances se superposent. Le syndicat couvre l’immeuble et sa responsabilité civile ; chaque copropriétaire doit assurer sa propre responsabilité civile. L’occupant assure aussi son logement, son mobilier et les risques liés à son usage.
Vérifier le contrat de l’immeuble
Le syndic peut communiquer les garanties, franchises et plafonds du contrat collectif. Regardez la définition des parties communes et privatives, les dégâts des eaux, l’incendie, les événements climatiques, le bris de machines et la protection juridique.
La valeur de reconstruction doit être cohérente avec l’immeuble. Une franchise collective élevée peut se répercuter sur la copropriété ou sur le responsable selon le sinistre. Les locaux commerciaux, parkings, caves et équipements communs doivent être correctement déclarés.
Articuler les contrats individuels
Le contrat personnel intervient pour la responsabilité civile, le mobilier, les embellissements et certaines parties privatives. Un propriétaire non occupant a intérêt à couvrir les périodes de vacance, les défauts d’assurance du locataire et les dommages relevant de sa responsabilité.
Après un dégât, prévenez rapidement le syndic et votre assureur. Ne supposez pas que le contrat de l’immeuble réglera tout : les conventions entre assureurs organisent la gestion, mais ne remplacent pas les garanties souscrites.
Avant de voter un nouveau contrat collectif, comparez le coût, les franchises, les plafonds, l’historique des sinistres et la qualité de gestion. Le moins cher n’est pas nécessairement le moins coûteux pour les copropriétaires.